定期理财怎么算的(定期理财怎么算)

现实中,我们到银行办理业务时,总是纠结于办理定期存款还是选择理财产品,因为两者各有优劣,可谓是鱼和熊掌不可兼得,那么当具体面对这两者的时候,我们该如何选择呢?

收益性

从收益性来看,毋庸置疑,必然是理财产品高,自2021年6月21日,利率自律约束限定后,目前国内商业银行一年期的定期存款,大部分利率都仅维持在2%左右,即使是大额存单,主要的利率区间也不会超过2.25%;虽然这两年来,银行理财产品的收益率也在下滑,但以低风险的R2级的理财产品来说,目前大部分银行给出的收益率都能维持在3.5%左右。

以5万元本金来看,按市场上各自常见的利率来看,一年期的产品下两者的收益分别如下:

(1)定期存款:50000*2%=1000元

(2)理财产品:50000*3.5%=1750元。

从上述计算,我们可以看到同样的一年期限,理财产品的收益高了定期存款750元,当然现实中理财产品的收益会比我们上述计算的金额略低一点,因为它有募集期,募集期是不计算收益,但是即使扣除募集期,少了几元或者几十元,理财产品的收益仍然远高于定期存款,所以单纯追求收益的,无疑直接选择理财产品。

安全性

银行的定期存款属于刚性兑付的产品,那什么是刚性兑付呢?刚性兑付指的是产品到期后,权利人必须无条件分配给投资者本金以及收益,对于定期而言,则是定期存款到期,银行必须无条件付款付息。此外自2015年央行推出《存款保险条例》后,目前商业银行的定期存款均受《存款保险条例》保障,50万元以内的资金,即使银行发生最坏的情况下,金额仍然由存款保险基金全额赔付。

与之相比,理财产品对于银行而言属于“受人之托,代人理财”,银行对于理财产品是不承诺保本保息的,风险由投资者自担,银行只是被委托进行投资。因此当理财产品到期无法达到预期收益甚至本金出现亏损的时候,必须由投资者自己负责,无法获得任何赔付。所以单从安全性来说,银行定期存款的安全性会优于理财产品。

流动性

虽然银行定期存款的期限为1年,但是定期存款一旦有急事是可以提前支取的,只不过提前支取会损失部分利息而已;银行理财产品虽然期限也是1年,但是理财产品属于封闭式产品,未到期是不允许赎回的,即使你愿意牺牲收益部分,仍然无法提前赎回,所以理财产品的流动性是极差的。当然为了解决这个问题,目前部分银行推出了理财产品的转让平台,用户急需用钱时,可以将理财产品挂到平台上进行转让,只是转让也必须有其他客户承接,否则依然无法变现,因此单从流动性而言,仍然是定期存款占据优势。

总结

在常见的三项对比中,定期存款占据了两项,所以正常情况下,优先选择定期存款;不过如果你极其追求收益,而你的资金又确定未来没有使用的需求,那么选择理财产品。

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