BOB投注【世经未来】中国银行发布“惠如愿”A

  BOB投注【世经未来】中国银行发布“惠如愿”APP发展普惠金融以来,我国在普惠金融发展领域采取了多项措施,并取得了明显的成效。中央经济工作会议多次对普惠金融发展进行部署,政府工作报告多次对普惠金融发展提出目标要求。国务院印发《推进普惠金融发展规划(2016—2020年)》,对普惠金融发展进行顶层设计。人民银行通过定向降准、再等货币政策工具,银保监会采用金融监管政策,引导带动金融机构积极发展普惠金融。金融机构充分发挥自身优势,围绕专营机构搭建、产品创新、渠道建设、风险管理等方面采取措施,有效推动金融服务覆盖率、可得性、满意度不断提升。

  为保持普惠金融发展良好态势,进一步推动普惠金融发展提质增效,首先,政府和金融监管部门要围绕发展普惠金融进一步研究出台支持政策,金融机构充分利用优惠政策发展普惠金融。其次,金融机构在发展战略上高度重视普惠金融发展的同时,进一步创新金融产品和服务,完善风险管理,结合自身优势形成差异化发展格局,增加普惠金融供给。尤其是金融机构需要面对数字金融发展趋势,利用数字技术的优势发展好数字普惠金融。

  将科技与普惠进行融合,不断完善普惠金融服务供给,着力提高普惠金融资源配置效率,改进普惠金融产品质效,为更多领域、更多行业客户提供广泛的普惠金融资金支持,是普惠金融发展的趋势所在。

  作为持续深化金融创新、加快普惠金融领域数字化转型的重要一步,2022年7月10日,中国银行正式发布“惠如愿”APP。这是中行依托集团金融科技优势,自主研发,服务小微企业、个体工商户、广大创业者及涉农经营主体等客群的普惠金融综合服务APP,旨在构建集融资、融智、融商于一体的服务模式,通过不断降低服务成本,延伸服务半径,推动普惠金融的可持续发展,持续提升服务实体经济能力。

  下一阶段中国银行将坚持以“融通世界、BOB投注网站造福社会”为己任,聚焦普惠客群生产经营中的“堵点”“痛点”“难点”,依托“惠如愿”APP进一步创新服务方式、丰富场景应用,逐步完善全方位、数字化普惠金融服务体系,为小微企业、个体工商户成长发展度赋能,与用户一起携手如愿成长,共创美好未来。

  中国银行依托“惠如愿”普惠金融品牌推出“随时惠”服务方案,向重点中小微企业提供针对性普惠金融服务。

  2021年《政府工作报告》中提到,要“进一步解决小微企业融资难题”,并首次明确指出“推广随借随还”。中国银行坚决履行大行责任,敏捷反应,迅速推出“随时惠”,针对生产经营过程中收支频繁的中小微企业,核准一定量短期流动资金额度,并可在额度有效期内多次提取、逐笔归还、循环使用。

  “随时惠”重点支持以下客户:乡村振兴相关领域客户,包括农产品加工业、乡村特色产业、乡村新型服务业等领域企业;科技创新相关领域客户,包括“专精特新”企业、“小巨人”企业、“高新技术企业”等;抗疫相关领域客户,包括原材料供应、物资生产、运输流通、民生服务等领域企业;绿色金融相关领域客户,包括节能环保、清洁生产、清洁能源、生态环境、基础设施绿色升级、绿色服务等领域企业;核心产业链供应链上下游企业;中行重点结算企业。

  在“随时惠”方案中,企业可通过“中银企E贷”享受“零接触”式在线申请、BOB投注网站在线提还款服务,也可依托小微企业特色审批模式“信贷工厂”获得定制化随借随还服务。对于符合叙做条件的新增客户,中国银行将开通绿色通道,优先办理。

  2022年1月26日,在成立110周年华诞即将到来之际,中国银行践行大行使命责任,推出“惠如愿·千岗万家”普惠金融行动计划,以金融服务支持“灵活就业、灵活用工”,助力缓解社会“用工难、用工贵”问题,全力保障人民群众日常生活需求和就业需求。

  行动计划实施日期为2022年1月26日至3月31日。期间,中行将以“惠至千岗,惠达万家”为目标,针对人民群众的日常生活需求和就业需求,为各类满足条件的客户提供用工、经营周转以及就业撮合等综合性支持,以金融力量“促千岗就业,保万家民生”。

  行动计划重点支持以下五类主体:一是养老、托育、家政、餐饮、药店、外卖配送等行业的小微经营主体以及从业者;二是面临“用工难、用工贵”问题的稳产保供企业;三是互联网平台上的小微经营主体;四是创业创新主体,如返乡入乡创业人员、乡村企业家、退役军人、高校毕业生、留学人员等;五是优质职业技能培训机构、劳动中介机构以及各地人力资源和社会保障部门认定的培训基地等。

  计划实施期间,中行将通过对个人企业全覆盖的多元化授信产品,满足服务对象用工和经营周转的资金需求;通过线上线下方式配合就业促进机构、劳动中介机构,为农民工、高校毕业生等求职者与用工企业提供就业撮合辅助服务。此外,依托中银集团综合化优势,中银三星人寿将在其分支机构覆盖地区,为符合一定条件且带动就业岗位较多的客户,赠送超过10000份保险保障。

  目前,中国银行各分行已敏捷反应,第一时间对接客户需求。苏州、上海、青海、甘肃、天津、北京、新疆等地分支机构在行动计划公布首日即完成首笔授信批复或放款。

  2022年年初,在监管部门发布《金融科技发展规划(2022-2025年)》、《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》等一系列政策的引导下,银行陆续建立了适应金融科技发展的组织架构、激励机制和运营模式。

  数字化转型很大程度是衡量金融机构高效组织和使用数据资产的能力。2021年报显示,上市银行一直在加大科技相关资本、人力投入。

  从对金融科技的投入资金来看,国有六大行2021年对金融科技的资金投入合计达1074.93亿元,同比大涨12.34%。其中工商银行投入资金最多,位居第一,金融科技投入259.87亿元,中国银行、邮储银行、交通银行投入金额分别为186.18亿元、100.30亿元、87.50亿元。

  2021年年报显示,上市银行继续加大科技投入,但数字化转型进度和方向不一。2021年平安、招行、光大、中信科技投入占营收比较高,同比增速最高为兴业、民生,均达到20%以上;另外,工行、中信科技人员占比较高,分别为8.1%、7.7%,兴业银行科技人员同比增速达到42%。

  数字人民币在中小企业方面取得了很大的进展。多家银行都已经发放了数字人民币,中国银行苏州分行、中国农业银行苏州分行等多家银行机构都发放了数字人民币,开启了未来数字人民币普惠的一种新趋势,BOB投注网站在服务小微企业方面发挥更重要的作用。使用数字人民币发放普惠,满足了小微企业支付多样化的需求,流程简单、方便快捷、转账支付没有手续费,同时增加了普惠金融的便利性和可获得性。未来数字人民币前景更加广阔。

  一种是优化银行,即现有银行实现现代化和数字化;另一种是基于金融科技发展而来的新银行。推进数字化转型可以参照国际先进银行案例,摩根大通就是非常好的案例。它采取四种途径进行数字化转型,包括与科技公司合作、自主开发、投资金融科技公司、收购金融科技公司等,每年投入大量的资金。具体产品有企业快贷、车贷直通车、数字房贷等。为此要求利用金融科技搭建数字普惠平台、推动区块链技术发展,发展数字普惠,缓解中小企业融资难、融资贵问题。

  信息技术是增强金融普惠性的前提,与互联网头部企业相比,商业银行在金融科技的研究和应用推广方面还有一定的差距。

  银行应加强对大数据、云计算、人工智能、区块链和移动互联等新技术的研究。面向数字经济,重新塑造银行的IT基础设施,重新认识和构建银行的生态及企业价值链,重建银行与社会和客户的链接。

  银行应加强与互联网公司、金融科技公司的合作,对外开放金融科技服务市场,加快数据开放和数据资源交易共享,深化国内外金融科技领域的互补合作。

  普惠金融客户数量众多、遍布广泛,对银行来说,亟待解决的问题就是触达客户,相对传统物理网点,平台搭建具有不受时空限制、成本较低等优势。银行可以通过搭建平台,将自身的金融服务渗透到客户交易的场景中,让金融服务无处不在。

  银行应深入到智慧政务、互联网+监管、新型智慧城市等“数字中国”建设的各个领域,基于融合金融洞察能力、科技创新能力和数字治理能力,推动实现精准智能的城市管理和快捷便利的民生服务。

  在当前互联网企业金融监管趋严的背景下,银行应该加强与互联网平台的合作,以银行专业金融理念和风控手段工具与互联网企业的科技力量、海量交易数据进行对接,共同搭建互联网消费场景,打造风险可控、符合监管要求的互联网金融。

  银行通过搭建平台和提供供应链金融服务,帮助企业提升资源配置效率、降低交易成本、有效管理风险,成为与企业共生共荣的全生命周期伙伴,以新金融助力数字产业化和产业数字化协同发展。

  在平台的建设过程中,银行要尽可能多地为平台用户、平台用户的上下游、平台用户的关联方提供优质服务,尤其要触达银行传统服务难以覆盖的客户。比如在乡村金融领域,银行可以协助搭建三资监管平台、农村集体产权交易平台、乡村产业信息化平台,设立服务点,让广大农民不出村就能办理日常的金融服务。

  相关平台搭建后,银行化身为无处不在的APP,但客户后续的一系列需求难以在一个平台中得到一次性满足,使用体验感不佳。银行要获得持续的竞争能力,必须以客户为中心,构建综合化生态,让客户“随时、随地、随心、无感”地接受金融服务。

  银行应运用大平台、大生态的思维,尽可能融合更多的服务方加入,构建能满足用户连续需求的完整生态。比如乡村金融平台,银行可以与通讯运营、电力、石化等企业共享平台,与农村商超、电商、医务室共用渠道,一起构建能满足村民基本交易需要的完整生态。

  现在仍然有大量的交易分布在各类机构、各种平台,APP众多,智能手机能够实现随时随地操作,但是安装APP的数量有限。手机银行应将大量交易整合成为一个大的入口,客户能够通过手机银行这个统一的入口进入各种生态系统中,连续性地完成一系列的交易。

  坚持系统化的思维,为生态中各参与方特别是小微企业提供优质的金融服务;为平台核心企业提供综合金融服务,并做好分层维护;为平台中的用户提供全生命周期的金融服务,并依托大数据做好精准营销服务;要持续跟踪,及时优化迭代系统,进一步拓宽、加深、做实合作内容,及时融入新产品、新服务。

  平台和生态搭建后,银行应运用大数据技术,针对小微企业客户的不同经营特点,量身定制系列化信贷产品,赋能小微企业,深耕草根经济,让他们都能得到金融服务的雨露滋润。

  银行综合运用各类算法对用户进行精准画像,运用大数据技术进行用户的授信评分、风险定价、风险预警等,运用人工智能提高风控模型与数据的匹配,运用区块链技术解决操作中的风险问题,从而针对小微企业客户的不同经营特点,量身定制系列化信贷产品。

  银行应充分考虑小微企业“短、小、频、急、散”的融资需求特点,通过金融科技创新“线上化、自助化”服务产品,银行主动授信,客户自主支取,实现快速融资,一站式开展服务。通过大数据、人工智能等方式,分析小微企业资金流量特点,设计期限合理、金额适当的线)以金融科技搭建小微企业综合服务平台